AI 正在全方位重塑保險業務，從自動理賠到防範詐欺，所有繁瑣的保險流程都能一鍵完成。從 90 秒內完成的保單申請，到 3 分鐘搞定的理賠，AI 不僅讓保險公司更高效，也為客戶帶來前所未有的便捷體驗。想知道這些技術是如何運作的？本篇報導揭露最新的 AI 保險解決方案。
買新手機時順便加購碎屏險、在 Tesla 官網上購買新車加保車險，這些都是時下最新的數位保險服務。在眾多的 Fintech 創新中，保險業的數位轉型與保險科技的發展仍屬新興領域，不過在數位轉型趨勢推動下，保險業也迎來新氣象開始用 AI、數位科技優化流程，甚至做到把繁雜的保險購買流程變成一鍵購買的簡單事，讓客戶體驗變得更好。
AI 讓保險不再繁瑣，快速理賠、客製化方案隨挑
台灣保險業的數位轉型在這幾年也如火如荼。2021 年金管會宣布開放台灣純網保公司申設、2023 年更宣布開放保險業可與金融科技業試辦異業合作推出創新型商品——白話文來說就是，消費者可以在網路上購買保險商品，甚至保險的販售不一定要在保險公司的網頁，而是在各種第三方數位服務提供平台上即可購買。
對於保險業者來講，能與金融科技業試辦合作同樣也代表保險公司不只在商品面有創新的可能性，在營運、業務流程也可以升級並且同步擴張服務的生態圈。
根據 Deloitte 全球調查研究顯示，多數企業正在進行系統化升級，利用 AI 科技協助輔助判斷和決策，並且更快開發和部署新產品。AI 對保險業者來講無疑是一大利器，在保險服務的各個環節都有可以升級的可能。除了能讓繁瑣的理賠流程更簡單，還能預先分析高風險案件協助公司減少損失。
AI 加速汽車保險革命：從照片檢測損壞到自動化理賠
當然，AI 也可針對不同的客群需求量身定制保險產品與費率，滿足客戶喜好之外，更能增加客戶的滿意度。
舉例來說，過往汽車維修保險需要有專人評估車輛損壞狀況並對理賠進行估價，這個環節可能非常耗時，但是用 AI 進行保險理賠自動化，可以快速結合每輛車的綜合資訊庫來減少索賠相關的時間與成本。
盧森堡 Deloitte 就開發出 AI 車損理賠估價的服務。AI 可以加速車輛檢查的環節，只要透過照片便能夠偵測輕微的損壞，例如凹痕、刮痕和裂縫等，然後再將車子損壞的資料連結到維修資料庫，將事故相關資訊傳給合格供應商。除了降低估價的等待時間外，更節省了許多煩冗的文書作業。
不用再讓客戶簽一堆文件，機器人協助投保只需 90 秒
自然語言處理 (NLP) 和人工智慧驅動的聊天機器人，也正徹底改變保險人員與客戶的互動。
美國保險科技新創 Lemonade 提供房屋、寵物與人壽產品為主，並且透過 AI 客服機器人 Maya 和 Jim 打造出不一樣的客戶體驗。Lemonade 沒有任何紙本化流程，而是透過兩個聊天機器人負責不一樣的客戶服務環節：Maya 專責蒐集客戶資訊、進行報價評估和確保付款安全，幫助客戶迅速完成保單申請；Jim 則運用演算法即時處理理賠需求，並具備防範詐欺的功能。
靠著 Maya、Jim 兩個機器人，Lemonade 最快可在 90 秒內完成投保，理賠過程也僅需 3 分鐘即刻辦理好！
這樣的自動化理賠趨勢可能會在未來成為主流。麥肯錫的報告中指出，受機器學習驅動，在 2030 年時處理理賠相關手續的人員將會降低 70~90%，且個人與小型公司的理賠近乎全面自動化，大大顛覆保險業既有流程。
最怕保險詐欺，AI 如何幫助保險公司應對？
對保險公司來說，如何辨別客戶索賠是真需求還是假詐欺也是關鍵工作。美國估計每年約 20%的保險理賠為詐欺行為，詐欺損失達 3,086 億美元。
PwC 就正與英國的語音分析提供者 Clearspeed 合作，讓保險業的客戶能夠順利進行索賠流程，而不會影響到公司的詐欺預防策略同步進行。Clearspeed 的語音技術能幫助客戶即時分析語音特徵，識別潛在的詐欺風險後予以標記，這將使保險公司有能力處理更高的索賠量，同時減輕始終存在的詐欺風險。
AI 時代的保險服務正展現其最大潛力，不僅讓操作更簡單、便捷，還有效減少客戶從投保到理賠之中的過程摩擦，讓保險服務更能隨處隨地發生。這不但可以使保險服務更貼近客戶生活，同時也點燃保險業的進化力。
＊本文開放合作夥伴轉載，資料來源：《Forbes》、《Insurance Digital》、《InsuranceInsight》。首圖來源：Image Creator in Bing
