根據支付技術提供商 Adyen 和波士頓諮詢公司（BCG）的最新研究，嵌入式金融產品為軟體供應商創造了高達 1,850 億美元的市場機會，並且自 2022 年以來已經實現了 25% 的增長。這項研究指出，中小型企業正逐步從傳統的銀行關係轉向整合型解決方案，並透過現有的軟體平台（即軟體即服務（SaaS）公司）尋求超越基本支付處理的金融服務。
隨著銀行業的變革，利率上升使得存款帳戶的收入增加，進一步吸引軟體公司在其核心產品中提供銀行服務。BCG 的分析顯示，目前僅有不到 20% 的潛在市場需求被滿足，這為軟體平台提供了通過引入企業帳戶、貸款等金融產品來創造新收入的巨大機會。
研究涵蓋了食品與飲料、零售和酒店等八個行業，顯示出隨著傳統金融機構未能充分服務中小型企業，這一市場正處於快速擴展的階段。BCG 的支付與金融科技實踐創始人 Stefan Dab 表示：「我們觀察到，中小型企業對於在其 SaaS 平台內消費更多金融服務表現出強烈的需求，尤其是涉及超越簡單現金預支或與應收帳款及應付帳款工作流程緊密整合的貸款服務。」
根據 Adyen 金融服務副總裁 Blake Breathitt 的說法：「嵌入式金融產品創造了一個雙贏的局面，SaaS 平台透過滿足中小型企業未被充分關注的金融需求，深化了與用戶的關係並開啟了新的收入來源。」
該研究對來自北美、歐洲和澳洲的 2,000 家中小型企業進行調查，結果顯示，50% 的中小型企業願意使用完整的嵌入式金融產品——這些服務已經直接嵌入他們使用的軟體平台中。這些需求超出了基本的支付處理範圍，還包括更複雜的金融產品，如企業帳戶、公司卡和貸款服務。將這些服務整合到現有平台中，不僅能減少財務運營中的摩擦，還能簡化小型企業的業務管理。
研究還指出，已經整合金融服務的軟體平台，現今超過一半的收入來自這些金融產品，包括支付處理及企業貸款、公司信用卡等額外服務。BCG 分析認為，透過加入金融產品，軟體公司有望將收入提高三至四倍。
根據 Adyen 和 BCG 的研究，若平台未能整合金融服務，將可能面臨在市場競爭中落後的風險。研究強調，隨著市場的成熟和客戶需求的變化，嵌入式金融服務對 SaaS 平台的戰略重要性日益提升，這些平台有著巨大的市場機會，並且在現有生態系統中擁有競爭優勢，能有效提供嵌入式金融服務。
本文開放合作夥伴轉載。資料來源：《FinTech Magazine》，首圖來源：Unsplash。
