AI 與大型語言模型（LLM）正以前所未有的速度重塑全球金融服務業的樣貌。根據 McKinsey Global Institute 預估，AI 將為全球金融業帶來超過一兆美元的附加價值，這並非遙遠的預測，而是正在發生的現實。「在這場 AI 轉型競賽中，速度與方向同樣重要，」台新金控數位科技長張慎直言，這場技術浪潮不只是機會，也是攸關企業存亡的新挑戰。
張慎強調，面對 AI 引領的全新賽局，台新金控立下要在轉型行列始終保持「第一梯隊」的目標，並透過建置自主生成式 AI 平台「台新腦」，深化客服、行銷與風控等業務場景的應用，帶領台新金控從「探索 AI」邁入「規模化應用 AI」的階段，全方位推動 AI 轉型升級。
從數據治理開啟 AI 轉型
數據是 AI 的燃料，沒有高品質的數據治理，就無法推動有效的模型應用。然而數據治理是一個長期而艱巨的工作，因此台新金控從資料架構整合、品質管理、安全隱私到生命週期控管等面向，皆持續推動系統性的基礎建設，以確保資料具備可信度、可用性與安全性，有效支撐 AI 模型開發與業務實際應用。
為了提升數據的使用效能，台新金控依據資料的商業價值、使用頻率與整合程度，設計出熱度分級制度，並針對不同熱度制定相應的管理機制，藉此提升資源配置效率，使資料在各階段的業務發展中發揮最大價值。此外，針對集團內部上百套系統因格式與邏輯不一而造成的整合困難現象，台新也制定統一的欄位規格與資料邏輯，並參考國內外標準，進一步促進跨部門數據的共享與流通。
台新金控實現 AI 轉型的 4 大要素
張慎指出，台新金控在 AI 轉型的跑道上之所以能夠保持領先，關鍵在於四個緊密連動的要素。首先是來自「領導層的前瞻性視野與高度承諾」，意即領導層將 AI 視為未來競爭力的核心，並給予明確的資源支持。其次是「以數據為核心的數位基礎建設」，包含高品質且整合化的資料環境、模型訓練資源以及完善的隱私保護與安全運算機制，這些都是實現 AI 高效應用不可或缺的基礎。
第三個關鍵要素是「跨部門的應用落地能力」，台新金控強調 AI 應用不該侷限於科技部門，而是要由業務與技術共同參與，讓 AI 真正解決實際問題、提升客戶體驗與營運效率。最後，也是張慎認為最重要的一點，就是「數位文化的養成」，因為 AI 轉型不僅是技術升級，更是工作與思維模式的改變，因此台新金控投入大量資源推廣內部數位文化與人才培育，讓 AI 轉型真正紮根於組織的每個面向。
打造「數據＋AI 」驅動的企業 AI 轉型文化
「轉型的關鍵，在於組織內部持續打造一種『數據+AI』驅動的業務和思維模式，」張慎分析，台新金控建立的 AI 轉型文化包含四個層面。在制度面，台新金控已成立由總經理親自召集的「金控數位策略指導委員會」作為轉型最高治理單位，並將 AI 與數位發展指標正式納入各單位 KPI，強化 AI 與業績並重的管理邏輯。在內部文化層面，台新金控規劃一系列 AI 與數據素養課程，並推出「人工智慧概念館」AI 測試平台，讓員工不僅理解 AI，也能親身操作、提出創新應用建議。
為加速創新實踐，台新導入「數位工廠」運作模式，組建橫跨多個業務與 IT 部門的團隊，採用敏捷開發與數位思維，快速針對用戶需求進行原型開發與驗證，以加速數位服務落地。最後，AI 不是某個部門的任務，而是全行共創的過程，因此台新金控也鼓勵業務與科技單位共組專案小組，從問題定義到模型上線皆全程協作，讓 AI 真正服務業務目標，避免「技術導向的脫節創新」。
導入 AI Agent ，讓人更有價值
AI 技術正在加速發展，特別是近年「AI Agent」的出現，更標誌 AI 從「被動」邁向「主動」的全新階段。AI Agent 不只是將某些流程自動化，還能理解任務目標、主動行動，甚至跨部門整合資訊以完成複雜任務。面對這樣的新趨勢，張慎分享台新金控將 AI Agent 定位為「數位同事」，讓 AI Agent 與人類工作者建立互補與協作的工作關係，並透過 AI Agent 即時提供建議、彙整資料與生成文件，助力人類工作者將更多時間投入在判斷、溝通與策略性決策等高價值任務上。
張慎形容，這樣的轉型也帶動員工角色的實質變革：員工不再只是執行者，更轉向扮演決策者的角色，工作內容也不再侷限於單一職能，而是需要具備跨域溝通與整合能力。此外，隨著 AI 接手重複性任務，員工將能有更多空間發想創新服務、優化流程並創造新價值。「導入 AI Agent 不是讓人被邊緣化，而是讓人更有價值，」張慎強調，台新金控的目標是打造一個「人與 AI 共創價值」的新工作模式，讓每一位工作者在這波轉型中都能升級，並與 AI 共創成長新動能。
設立「AI 訓練師」，成為企業內部 AI 發展重要推手
在落實 AI 轉型的過程中，台新金控也明確將「人才」視為核心競爭力之一。在 AI 相關人才培育與技能升級方面，台新金控專門設立了數位科技長辦公室並專門下設創新科技應用部，透過專屬職位與部門建立起以「AI + 數據 + 數位」三位一體為核心的組織體系，更領先業界設立需具備程式語言專長與金融領域知識的「AI 訓練師」（AI Training Manager）職位，專責訓練與優化自建生成式 AI 模型「台新腦」，成為企業內部 AI 發展的重要推手。
台新金控也秉持「實戰才是最好的學習」理念，設置「人工智慧概念館」AI 測試平台，讓員工親自操作 AI 工具並提出創新構想，促進 AI 技術與業務的深度融合。另外台新金控也鼓勵員工自主學習與跨領域發展，例如在內部學習平台「台新大學」設立「學習帳戶」機制，並從 2023 年起增加人工智慧、數位金融、數據分析等課程，激發員工潛力與學習動機，協助規劃職涯與技能升級。
「面對競爭激烈的人才市場，台新金控以具競爭力的獎酬、完整的職涯發展規劃與多元包容的企業文化，持續吸引與激發人才潛力，」張慎說。
轉型第一步，從組織與痛點出發
對於仍在觀望 AI 轉型的同業，張慎建議企業應該把重心放在「組織能力與文化同步升級」和「明確聚焦 AI 能為我解決什麼問題」兩件事上。首先，AI 轉型不是科技部門的專案，而是整間公司的營運模式重構，因此唯有從數據文化、AI 素養、基礎建設與跨部門合作等軟實力同步推進，轉型才能長遠且穩健。其次，企業要明確掌握 AI 能夠解決的實際問題，思考 AI 如何真正提升用戶體驗、優化作業流程與強化風險控管，才能讓 AI 真正創造價值。
「台新金控不只是跟上時代，而是成為驅動改變的領導者，」張慎強調，透過完整的數據治理、高度的策略承諾、深厚的數位文化與人才布局，台新金控展現從「跟上時代」到「引領時代」的實力，並在這場 AI 轉型浪潮中，以前瞻視野與務實行動持續開創金融產業新局。
