隨著穩定幣技術逐步從實驗階段邁向金融基建的核心，銀行如何安全地持有並運用數位資產，已成為能否在數位金流競爭中，留住跨國企業客戶的焦點。台灣加密貨幣交易所 HOYA BIT 戰略室副總林逸騏在「科技風暴金融高峰論壇」，深入剖析金融機構建置穩定幣金庫的關鍵要素，並點出未來的金融服務將不再只是單純的法幣存貸，而是涵蓋代幣化資產、跨境即時結算與全流程合規監測的綜合生態系。
林逸騏表示，許多銀行在與 HOYA BIT 接觸時，反映來自客戶端的強烈需求。例如，美國零售龍頭 Walmart 考慮發行自己的穩定幣，以減少支付流程與信用卡手續費，在未來就可能進一步要求供應商支付穩定幣，這將會促使銀行思考，如何滿足客戶對數位資產的持有與轉帳需求。
「我們看見銀行建置穩定幣金庫，將能提升資金效率，」林逸騏指出，紐約證券交易所正開發一個用於代幣化證券交易與鏈上結算的全新數位平台，若未來做到證券代幣化，即可實現 24 小時的交易服務，不受限於銀行營業時間與例假日；另一部分應用優勢為跨境支付，傳統支付路徑涉及多間代理銀行，將產生可觀的手續費，而穩定幣點對點轉帳的模式，大幅降低使用者交易成本與匯差。
不過，金融機構打造穩定幣金庫，也將面臨新風險。林逸騏說明，過去銀行未必接觸過私鑰、智能合約和鏈上資產的風險，因此需要特別留意，至於在合規性的面向，銀行應建立 AML（洗錢防制）與 KYC（Know Your Customer，了解你的客戶）、KYT（Know Your Transaction，了解你的交易）機制，以解決用戶驗證和交易安全問題。與此同時，銀行需要在自己的機構上增加更多「控制」，例如多方簽署與權限分離、信任機制引擎、即時風險監測、事故應變等應用，「所以我們認為穩定幣金庫不是錢包，是制度化資產治理與作業系統。」
從保管到應用，探索穩定幣業務的發展藍圖
剖析金融機構的穩定幣業務藍圖，林逸騏指出，第一階段是用戶註冊與審查，任何用戶在持穩定幣時，銀行或交易所會偵測幣流，審查款項是否正常、轉出地址是否被標記為詐騙可能；第二階段是針對 B to B 的跨境收付，思考如何利用穩定幣全天候提供服務的特性，提升信任機制與跨境匯款的效率；第三階段是供應鏈金融整合，將穩定幣嵌入自動化分帳流程，完成供應鏈中下游即時清算，「穩定幣供應鏈就像是大家都看得見的帳本，其中包含每個人的匯款紀錄，所以變成相對更可信任。」
HOYA BIT 致力成為穩定幣與金融體系的合規橋樑，正在規劃評估提供客戶銀行級穩定幣金庫林逸騏表示，「過往金融機構在串接業務的時候，最大問題不在於技術開發、串接或是設備應用上，而是營運機制如何讓公司更順暢，所以我們提供專家輔導，希望共同打造安全與便利兼顧的金流服務。」
金融機構建制穩定幣金庫，將是銀行、企業、交易所的「三贏」
林逸騏指出，這樣的穩定幣金庫運作模式，讓金融機構能完全掌握主動權。一方面是多層簽核機制，讓金融機構不僅能夠自定義「編、審、放」層級，也可以清楚掌握簽核狀態、完整介接銀行內控流程；一方面是即時動態管理，使用者可即時追蹤各筆款項轉帳狀態、第一時間確認異常交易，確保數位資產的高度受控；還有一方面，就是具有完整稽核軌跡，穩定幣金庫完整記錄每筆交易細節，也能對照鏈上存證與審核歷程，滿足監管要求的稽核軌跡。
「穩定幣金庫是一個資產治理＋作業＋風控系統，承接金融機構對穩定幣的與鏈上資產的持有、收付、清算、風控、合規、對帳、稽核的全流程，」林逸騏強調，金融機構建制穩定幣金庫，將是銀行、企業、交易所的三贏，因為銀行可以從穩定幣的發行、贖回、保管、稽核，掌握客資與結算控制層；對於企業而言，可以實現即時的跨境、供應鏈、資金管理收付對帳；對於交易所而言，則是作為推動穩定幣被加速採用的橋樑，提供市場流動性及更多元的使用場景。
穩定幣金庫的建置不僅僅是技術層面的串接，更是金融機構轉型數位資產管理者的關鍵基石。當穩定幣金庫從單純的錢包演進為一套具備高度合規、自動化且符合內控邏輯的作業系統時，銀行將能徹底發揮「供應鏈金融整合」的優勢。
