上週百度年會，CEO 李彦宏宣布「百度要從教育貸款切入『互聯網金融』」，這是百度首次在公司層面明確互聯網金融業務的戰略。但在騰訊、阿里巴巴都已經搶先駐足的情況下，慢半拍的百度有辦法突圍嘛？
- 從「微眾銀行」看中國蓬勃發展的互聯網金融
自從阿里巴巴支付寶獲得巨大成功以來，越來越多中國互聯網企業涉足金融，這樣的生態在這幾年的深化下，嚴重影響了傳統金融業的生存。還記得我的中國朋友就曾說過，與其把錢存在銀行，還不如放在支付寶，利息還更多呢！
相關的互聯網金融操作不勝枚舉，也因此在去年中國官方出台一連串的法令，希望能夠好好界定、規範互聯網金融與傳統金融之間的界限。也是大約在這時候「民營銀行」、互聯網銀行出現；而騰訊、阿里巴巴就成了首批闖關成功的企業。
其中佼佼者，就是去年年底正式上線的中國首家互聯網民營銀行深圳前海微眾銀行 WeBank（註：騰訊為其最大股東；握有三成股份），以它為首在網路圈掀起了一股「互聯網金融」的討論風潮。
最經典的一段就是中國國務院總理拜訪「微眾銀行」；還記得當初新聞大幅報導，李克強在那次參訪中說道：
希望微眾抱團取暖，但不希望他們在冰天雪地中，政府要為微眾銀行創造便利條件，給他們溫暖的春天。
這一次的事件，在許多中國媒體眼中都認為：李克強的這個舉動代表了中國官方對現在的金融改革方向表示「肯定」，官方將會幫助給這些業者一個「溫暖的春天」；並放寬現有的金融監管政策，通過試點鼓勵創新型金融模式的發展。
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● 騰訊「WeBank」
而身為領頭羊的騰訊，他們投資的微眾銀行十分「互聯網」，這家銀行沒有實體店面、沒有營業櫃檯，他們一切都是採用遠程辦理。也因此，微眾銀行將使用「人臉識別」技術代替傳統「面簽」的身份驗證方式，也就是借款人用手機鏡頭「刷臉」讓軟體識別身份，之後再與中國公安部配對資料。除了前端的身分認證外，後端系統還會分析借款人在社群媒體上的資訊，以大數據的方式統計評斷借款人的信用，以此作為計算貸款金額的根據。據新華社報導，微眾銀行表示，銀行的大數據系統已經彙集了 40 兆筆數據。
此外，可以想見的是通訊軟體「徵信」也是微眾銀行所面臨的互聯網金融基礎設施建設的重要內容。而他們從一月初開始試營運，預計今年 5 月左右會正式啟動所有業務。
● 阿里巴巴「浙江網商銀行」
阿里巴巴呢？擁有阿里巴巴血統的 螞蟻金融服務集團 跟騰訊一樣也獲得銀監會批准，將與上海復星工業技術發展有限公司、萬向三農集團和寧波市金潤資產經營有限公司等三家公司共同成立浙江網商銀行。
跟騰訊一樣，他們佔網商銀行 30%，為單一最大股東。在之前的報導中，他們有公開表示：未來會基於互聯網的思想和技術去服務草根消費者和小微企業。
據《蘋果日報》報導：
阿里小微金服申辦銀行牌照時，已表明網商銀行以互聯網為主要手段和工具，即以全網絡化營運，為電子商務平台的小微企業和個體戶提供金融服務，堅持小存小貸的業務模式，主要提供 20 萬元以下的存款產品和 500 萬元以下的貸款產品。
可以看得出阿里巴巴和騰訊不管是經營方式、目標客戶群都十分相似。
- 慢半拍的百度又要怎麼做？這樣做追得上騰訊、阿里巴巴嗎？
一直以來，中國三大互聯網企業百度、阿里巴巴、騰訊在科技創新上都有了不起的成就；但是比起來，百度似乎總是慢一步的那個。
然後挟持龐大資源的百度如果要拼起來，當然也是不可忽視的。這次的年會上，CEO 李彥宏就一再向大家保證百度在互聯網金融上不會缺席，而他們甚至要在各方各面中都創造一個「百度」。
「將戰略從『連接人與信息』延展到『連接人與服務』。未來十五年，每深耕一個傳統行業都可能再造一個新百度。」
但是眾所皆知，比起阿里巴巴（支付寶）、騰訊（微信／也有支付功能），百度在佈局與發展上著實慢了不少；在互聯網金融上，百度的兩項產品「百度手機錢包」和「百度金融」，分別在 2014 年上半年和 2013 年年底上線。
單就這項，既ㄡ可以清晰地看見無論是從「用戶數量」還是「產品形態」上，百度都落後競爭對手許多。
說道網路支付，大家想當然地會想到「支付寶」、「微信」，但百度？我想大家第一印象還是用「度娘」當知識家，或是找盜版資訊吧？
比起阿里巴巴和騰訊兩者深入人心的服務，以及完整生態系。百度，真的差遠了。不過面對這樣的批評，《36Kr》整理李彥宏的回應是：
「兩年前曾經有人說百度不行了」，但是他相信技術的力量。百度的團隊三分之一以上都是技術工程師，「在人工智能、大數據、語音、圖像識別等領域進行深入地佈局」。
當然，我想就百度的選擇，既然互聯網金融勢不可擋，他們也有決心投入戰場，那怎麼進去、怎麼說服消費者就很重要。而這次他們選擇從「教育貸款」的角度切入，我覺得就是一個不一樣的嘗試，先不論成效、市場，至少就跟阿里巴巴、騰訊區隔開了。
此外，根據《36Kr》分析，其實百度在「教育領域」中是極有優勢的，因為他們慣來與中國主要高中保有密切聯繫，而他們提供的百度獎學金更是中國資助力度最大的常設獎學金；同時他們旗下的論壇等都深受學生族群歡迎。
綜合上述資訊，百度從「教育」切入互聯網金融，是十分值得期待的一步棋；不僅充分利用了自身優勢與本身擁有的龐大 base，更是避免再加入阿里巴巴與騰訊的大亂鬥。
中國的互聯網金融圈，值得我們好好觀察、學習。
