《金融時報》報導，AI 技術正讓網路詐騙集團從大型化、集中式的詐騙園區，轉向由少數人搭配強大伺服器運作的模式。防制洗錢金融行動工作組織（FATF）主席 Giles Thomson 警告，犯罪分子利用 AI 冒充他人、製作深偽影片及架設假網站，讓詐騙手法更加複雜，也更難被偵測。
AI 顛覆犯罪生態？詐騙集團從百人園區縮編至地下室伺服器
Giles Thomson 接受《金融時報》訪問時表示，「我們開始看到這種模式擴散到由一、兩個人在地下室、搭配一台非常大型的伺服器運作。」
過去詐騙集團多依賴擁有數百名員工的大型詐騙園區，執法機關也累積了追查這類據點的經驗，但犯罪集團正轉向不同的運作模式。
《金融時報》提及，許多詐騙集團位於東南亞，過去主要透過建立信任關係，再以加密貨幣騙局、投資詐騙及愛情詐騙等方式誘騙受害者。AI 進一步降低複雜詐騙的執行門檻，犯罪分子可以利用聊天機器人冒充他人、誘導受害者建立關係，也能透過深偽技術、數位分身及假網站等手段強化詐騙效果。
AI 同時可能提高詐騙活動的獲利能力。國際刑警組織表示，AI 驅動的詐騙獲利能力是傳統方法的 4.5 倍，自 2024 年以來，整體詐騙相關通報增加 54%。國際刑警組織也警告，代理型 AI 系統已能自主規劃並執行完整的詐騙活動，從情報蒐集一路延伸至提出贖金要求。
《PYMNTS》指出，傳統反詐騙系統主要透過辨識異常交易模式或開戶、驗證過程中的行為異常來偵測可疑活動，但經過大量資料訓練的 AI，已能生成刻意規避這些偵測訊號的假借款人，使詐騙行為更難被金融機構辨識。金融科技公司 Spreedly 詐騙策略副總裁 Adam Hiatt 直言，當人類能做到的事逐漸能由機器以可信方式完成，反詐騙技術也因此進入一場軍備競賽。
美國聯邦調查局（FBI）今年 4 月表示，去年接獲的 AI 詐騙申訴涉及約 8.93 億美元損失，並指出 AI 生成的詐騙內容正變得更容易製作，也更難被偵測。面對詐騙手法快速演變，FATF 一份由 G20 要求、即將發布的報告將建議更多國家仿效美國與英國，成立反詐騙中心，促進科技業者、銀行、執法機關及監管機構之間更快速地共享資訊，以提早發現詐騙活動。
用魔法打敗魔法：靠 AI 假扮受害者獲取詐騙集團情報
Giles Thomson 指出，AI 能成為打擊詐騙的工具，執法人員可以利用 AI 假扮遭到詐騙的受害者，與犯罪分子互動，在過程中取得更多犯罪資訊。Giles Thomson 自今年 7 月接任 FATF 輪值主席後，便將打擊詐騙列為任內優先事項之一。他表示，面對犯罪手法持續演變，FATF 未來可能進一步調整相關標準與應對方式，以因應日益迫近的新型犯罪威脅。
FATF 今年 6 月也首次警告緬甸，若未能進一步遏止當地大規模的詐騙與網路犯罪活動，可能面臨額外反制措施。緬甸多年來一直被列入 FATF 黑名單，金融交易因此受到更嚴格的審查。在執法方面，美國也持續加大對詐騙園區的打擊力度。
《金融時報》補充，美國司法部詐騙中心打擊部隊上週關閉位於馬達加斯加的 13 個由中國經營的詐騙園區，並凍結約 5,200 萬美元、與 Xinbi Guarantee 有關的加密資產。Xinbi Guarantee 是一個在通訊軟體 Telegram 上運作的中文非法交易平台，主要提供詐騙服務及相關基礎設施。
隨著 AI 加速詐騙活動擴張，全球金融詐騙造成的損失也持續攀升。全球反詐騙聯盟（Global Anti-Scam Alliance）估計，去年全球金融詐騙損失達 4,420 億美元，相關數據來自對全球 4.6 萬人的調查。Giles Thomson 認為，打擊詐騙是一場持續的攻防戰，監管機關即使不斷強化防禦措施，犯罪分子仍會利用新技術尋找漏洞，因此既不能宣稱已經取得勝利，也不應對打擊詐騙的前景過度悲觀。
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