本文為《決勝數位金融新時代》書籍推薦，作者將以日本便利商店 7-11 成立 Seven Bank 為例 ，指出 7-11 在國內各銀行鼎立的情況下跨足金融服務，不僅掌握自身通路優勢，滿足不同顧客族群對於金融服務的需求，更與舊有銀行業達成合作雙贏局面。
在數位金融浪潮衝擊下，日本的零售商龍頭 7-11 利用 跨界傳統金融成立 Seven Bank，以回應 7-11 顧客在門市設立 ATM 的要求，其經營模式在數位金融浪潮的各種創新案例中極具代表性。
Seven Bank 有最大零售通路商優勢，94% 左右的 ATM 設立在 7-11 門市、零售通路及各百貨商場中，主打「其 ATM 服務能夠在任何時間、任何地點、提供所有人使用」，目前 Seven Bank 的 ATM 在日本每天至少有 180 萬人利用，且每年持續增加 1,000 多台。
據 Seven Bank 安齊隆董事長表示，Seven Bank 的目標是在高齡化社會以及快速便利性至上的現代，讓人們將生活中所有花費全部都在一家便利商店中完成，沒有時間限制、無需等待，其價值訴求點切中顧客心理。根據日本經濟新聞所做的顧客滿意度相關調查，Seven Bank 名列前茅，特別是其便利性更大受好評。
- 顧客分群與人物誌
Seven Bank 分析顧客心理及使用金融業務行為，依據不同的生活型態與需求，將潛在的顧客大致分成如下的三大族群：
A，日本上班族
有固定的上下班時間，常有存提款需求，大部分利用上班的零碎時間至銀行，有多種日本當地銀行的金融卡或是信用卡。
B，在日工作外國人
在日本工作的外國人，必須定期匯款回家鄉，大部分日文並不流利。
C，來日旅遊觀光客
多攜帶有自己國內的信用卡或金融卡，可能有在觀光地提領日幣現金的需求，幾乎看不懂日文。
- 需求階段與體驗流程
A 族群為了提領款等業務，必須在中午時段或上下班零碎時間至銀行進行，不只大老遠跑銀行一趟，還因為大家都在同一時間至銀行辦理業務，浪費更多時間排隊和等待。即使有多家銀行的金融卡，若公司或住家附近沒有該銀行 ATM，在存提款時仍必須被扣手續費。
B 族群常常必須請假到特定銀行辦理海外匯款，尤其在填寫匯款資訊的書面資料時，因為不懂日文而感到困擾，對於具有海外匯款需求的 B 族群而言，各階段體驗都有種種障礙和痛點需要被解決。
C 族群則是因觀光購物需要，在日本各地都有臨時提領日幣現金的需求，卻因為沒有在日本當地開戶，也沒有日本當地銀行的金融卡或信用卡，此族群而言最大的痛點就是提領現金的不便。
- 階段通路策略
Seven Bank 整合運用既有資源、發揮通路優勢，針對各客群、各痛點打造出有別於傳統銀行的創新 ATM 業務金融模式，隨時隨處帶給來店顧客所需之便利性與安心感。
線上策略─所有開戶流程和金融交易皆可在線上完成
想開戶的顧客只需要在該銀行網站或在手機上登錄信箱，填寫個人資訊，即可在 1 周內申請到金融卡，申請過程簡單快速，不需要任何開戶手續費或管理費，並可同時申請國際匯款和貸款業務開通，開通後，即可在線上進行查詢帳戶明細、轉帳、貸款、支付等各種交易。
線下策略─在零售通路廣設 ATM 據點滿足顧客提存款的需求
大部分的傳統金融業務逐漸轉為在線上進行，演變成唯獨存提現鈔是少數必須要在線下進行的金融業務，Seven Bank 因為零售通路的特性，ATM 服務全年無休，顧客也不需排隊或等待。初期為提升顧客使用率，更打出跨行交易不需手續費的策略，以致得以快速擴張其顧客基數。
線下策略─人人為服務對象
Seven Bank 以服務所有人為目標，任何一家銀行金融卡在 Seven Bank ATM 進行交易，手續費皆由各家金融機構收取。此模式不僅提供顧客方便的服務，也讓合作的金融機構藉由使用 Seven Bank 的 ATM 擴大其服務範圍，並減少管理 ATM 的成本，創造了雙贏的局面。
線下策略─國外匯款超方便
針對長期在日本工作的外國人，Seven Bank 標榜只要開戶即可利用網路銀行、APP 或在各 ATM 據點，隨時隨地匯款到世界各地。2014 年 Seven Bank 開始提供提供各國語言介面，並能查看國際匯率、匯款程序以及提款地點分布等，甚至當匯率變動達到顧客設定的範圍時還有通知顧客的機制。
Seven Bank 的成功模式不一定適用台灣市場，但其掌握本身零售通路優勢，強化與一般社會大眾生活的黏著性，走出屬於自己的藍海，在金融服務設計與經營模式創新上，值得學習。
（全圖文由 beBit 微拓公司授權。出版社：財團法人台灣金融研訓院，書名：《決勝數位金融新時代》；首頁圖片來源：megawatts86 CC Licensed，未經授權，請勿轉載）
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