從某種程度講，科技的確讓生活變的更加美好。但對於很多傳統的事物來說，科技無疑是在扮演一個殺手的角色。如今，我們習以為常的花錢方式，或許就是科技下一個刺殺的目標。
貨幣，可以說是一個社會最基礎、也是最古老的體系，而隨著文明的發展，這個體系並沒有太多的變化。另一方面，日新月異的科技，卻以高速的步伐，無法預知地影響著我們的生活。
- 三種不同的支付方式，誰能成為新世代的貨幣？
具體到貨幣領域，已出現了很多先行者，Square 便是其中不可小窺的一家。
Square 一直以顛覆付費體驗為己任，你不再需要隨身帶著繁瑣的現金和信用卡，只需要去櫃檯就行了。自然，在這個領域，還有更多其他的競爭者。
而在另外一個細分市場，Simple 則是一家想要替換掉傳統銀行業務的公司。
Simple 並沒有分行，所有的一切都是在線完成，不收手續費，並且跟所有網站的 ATM 都有合作，提供免費使用服務。這不僅僅是 Simple 的戰略，也是 Simple 存在的意義，與此同時，Simple 還提供一些理財工具和服務。
而在這個新的領域，還出現了一種曾經飽受爭議，至今懸而未決的新型貨幣：虛擬貨幣 Bitcoin（比特幣）。
儘管他們這些公司和組織，都經營著不同的業務，但他們都將未來關於貨幣的可能呈現出來。
當我們將這 3 者聯合起來看，不禁會在腦海中產生這樣一個疑問：貨幣的未來究竟會是怎麼樣？再過個幾年或者幾十年，當他們都衝破銀行和政府高牆的時候，我們自己會像一個個單獨的銀行一樣，自己理財，並且不再需要真正的貨幣嗎？
- Square 最終會取代金融卡和信用卡
Square 的哲學是，讓科技隱形；Square 的官方發言人，在一次大會中談到 Square 的付費技術時表示：
「最好的科技都是完全隱匿在生活中的。你在付費的時候，只需要跟那個站在櫃檯後的人打交道，而不是站在機器前。科技是這背後的推手，儘管你看不到它。」
在用 Square 付費時，你需要帶著你的手機，但你不用掏出來。
在付費領域，一個很大的趨勢就是，盡可能整合所有你需要帶出門的東西。隨著蘋果的 Passbook，我們已經不再需要紙質登機牌和票據了，而再進一步，可能我們的身份認證，也可以在行動端完成。
類似 Square 這種方案，最終會取代金融卡和信用卡，一如我們在某種程度上，用「卡」代替了「現金」。透過增強手機的功能，日後，我們可能連錢包都不再需要了。
而這個領域，相信還會吸引來更多像 Paypal 和支付寶這樣的競爭者。
- Simple 的新銀行模式
Simple 並不打算解決你錢包層面的問題，他的客戶需要有張 Simple Visa Card，有了它，以前所有你需要跑到銀行辦理的業務，都可以直接線上辦理。儘管現在所有的銀行，都有相應的在線服務，但 Simple 的不同點在於，線上銀行是他的核心業務。
而且，Simple 有個非常牛逼的點，那就是，它是免費的。
這家公司的戰略目標是幫助人們更加高效的理財，而它覺察到，銀行的各種費用，的確會給用戶帶來困擾。
「現在，普通的銀行體系，透過先讓他的用戶困惑，然後通過幫助用戶解決問題來賺錢。他們主要的收入都是來自手續費和其他收費，而不是來自於銀行業務。」Simple CEO Joshua Reich這麼說。
「我們將注意力放在處理銀行業務上，重點是，我們免費，……，更重要的是，我們將注意力放在幫助用戶能夠更好的了解和掌握他們的財產，確保用戶只需花幾秒鐘的時間，就可以完成轉帳業務。」 Reich 說。
談到貨幣的未來，Reich 表示，「我認為最大的一點是，Simple 會使大家對管理自己的資金有愈來愈清晰的認識。」
Simple 的另一個重點是關於「安全支付」。它們透過一個圖表來告訴你，你可以對你的帳戶做些什麼、正在進行中的項目和快到期的按期付款等；透過這個，你也可以查清那些被誤扣的費用，這些都是 Simple 想要去處理的。
- Planwise 更好的計劃
Planwise 的創始人Vincent Turner 也是在做類似的服務，讓客戶可以掌控和清理自己經濟狀況的事情。
Planwise 給用戶提供一個免費的工具，透過這個工具，任何獨立的客戶可以為各種目標來做計畫，在過程中去調整數字，並且，可以對真實的情況進行評估。
「個人理財是軟體的主流需求，但人們卻不喜歡這些軟體。沒有人喜歡登入到他們自己的帳戶，但是他們都承認，他們需要這樣一個指標來幫助他們決定一個項目是否可行。」Turner 在《The Next Web》的專欄裡說。
「個人理財工具將會提供更多功能，像是加入實時的數據、歷史交易記錄、在線支付和銀行業務等，這將能提供更加有用的算法來幫助人們理財。」
- 新的貨幣模式：Bitcoin
虛擬貨幣 Bitcoin 在 2010 年由 Saoshi Nakamoto 創辦（目前已離開），很快便名聲大噪。而 Nakamoto 其實是個假名，沒有人知道他究竟是誰。
Bitcoin 是一種開源的 P2P 虛擬貨幣，它的發行和傳播都是分佈式的，並沒有網絡中心。這裡沒有任何的身份驗證，透過它，你做的任何一筆交易都是匿名的，而因為 Bitcoin 非常可靠的技術，這裡的交易也無法追蹤。Bitcoin 通過運算法來增添新的帳戶，沒有任何人工的干預。
Bitcoin 並不是真是的貨幣，它是一種以文件形式存在的虛擬貨幣，可以儲存在電腦中——如果你擔心電腦崩潰，也可以選擇儲存在雲端——而透過 Bitcoin 交易，幾乎是實時的。儘管 Simple 竭盡全力的幫你盡可能快的處理銀行業務，但拋去使用 Simple 的時間，真實的現金轉移也還是要花時間的；而透過 Bitcoin 交易，本質上是在做一種文件交換，所以相當快捷。
Bitcoin 是開源的，其網路分佈到所有擁有 Bitcoin 的帳戶，而使用的人越多，其價值也會越來越大，同時，也會鞏固 Bitcoin 這種分佈式新型貨幣模式。而因為精妙的算法，如果你想要做蠢事或者是製造騙局，都是非常困難的。
Bitcoin 從很多層面上，改進了老式的現金流模式。而或許，它就是未來貨幣的雛形，又或者，它將來真的會發展成主流的貨幣。只是，它的存在對政府來說無疑是個非常大的挑戰，與此同時，Bitcoin 的前路，究竟是生存還是死亡，很大程度上，取決於政府的態度。
- 貨幣的未來、銀行的未來在哪？ 請政府出來給答案
這個領域所有公司的競爭點，最終還是得歸結到速度上。Square 希望能夠幫你省去購物時沒有必要的麻煩，Simple 希望你對你的財產狀況有個實時的、更加全面的了解，而透過 Bitcoin 來交易，則是瞬間的事兒，還不用擔心被蹤。
這些技術帶來的影響無疑是深遠的，錢可以立即轉移，完全不受任何地理位置的限制。一次電子交易可能就在兩個人擦肩而過時，便已完成了；或者是兩個遠在地球兩端的人，也可以很輕鬆的、且無差異的完成交易。
「而貨幣交易，最終跟科技一樣，會越來越簡單實用。新的鐵軌已經建立，一旦建設好周邊的設施，火車就將無法避免的變換軌道。」
速度（主要是缺乏速度）依然是一個非常大的障礙。證監機構和銀行的低效率運作，幾乎是有目共睹的，任何公司需要做資金上的變動，都需要很大的耐心。
另外一個障礙是，在這個虛擬貨幣上缺乏一個政府類的角色。
「誰是下一個（貨幣形式）？」 這取決於政府的答覆。結果可能會激動人心，抑或非常可怕。他們將會如何看待一個個人資產完全由自己自由支配的世界？他們在什麼程度上允許這麼做，而究竟什麼時候才能達到這樣的自由度？ 當個人只需簡單的下載，任何人都可以擁有自己的個人銀行時，他們將會如何對待銀行？比起他們發行的貨幣，他們又會對其他形式的貨幣怎麼看？」Voorhees 說。
Voorhees 還表示，科技無疑擁有非常強大的力量，只是，我們並不能確定，這股力量究竟是將為政府所用，還是為個人所用。
而比起問「誰是下一個」，或許，對於貨幣來說，更重要的是問「誰會給出答案」。
（圖片來源：36氪）
