【為什麼我們挑選這篇文章】Fintech 讓你第一個想到的，可能是電子錢包、理財機器人，或是區塊鍊這些名詞，不過最近引起日本市場關注的 Fintech 服務，是這個叫做「Money Forward」的記帳軟體 App。（責任編輯：張瑋倫）
提到 Fintech 大家腦海中浮現的可能是電子錢包、理財機器人，或是新興的區塊鏈、Insur Tech 技術等等，然而，2016 年日本市場上引起關注及熱烈討論的其中一個 FinTech 服務，卻是令人跌破眼鏡的記帳軟體公司 Money Forward，已經連續兩年（2014、2015 年）蟬聯 Google Play 最佳 App。
市面上的記帳工具層出不窮，上網 google 一下就會出現令人眼花撩亂的軟體或 App 推薦，也有很多銀行在數位化後推出了結合帳戶和記帳功能的 App，各家廠商皆訴求好用、便利，也都有拍照記帳、圖表化等雷同功能時，Money Forward 如何脫穎而出？
打破機構間的壁壘，掌握消費者錢包
現代消費者人手數張信用卡、數家銀行帳戶之外，還有線上線下各店家的紅利集點卡，往往搞不清楚不同帳戶內的餘額，記帳時也老是想不起來是刷了哪一張卡，造成金錢管理變得很零散，難存到錢，更難有進一步的理財或投資計劃。
Money Forward 公司創辦人辻庸介先生主張數據流通可以解決人們金錢上的問題，並希望透過雲端為人們解決所有交易上的問題，從打通各家機構獨立運作的金流體系切入，在記帳軟體的市場上展開創新，推出一款與日本國內超過 2,580 家金融機構和第三方業者合作的雲端記帳工具「Money Forward」。
包含銀行、信用卡業者、證券、集點業者、電信公司、投信及電子錢包業者等等都在其合作範疇，試圖將消費者錢包內的所有帳戶統一集中在 Money Forward 雲端上管理。
操作上，消費者只要將卡片或帳戶做一次性登錄之後，原本必須手動輸入的消費明細都將自動匯入並儲存在雲端上，還可以隨時隨地在手機或電腦上查詢餘額或明細。
如果說阿里巴巴的支付寶讓中國大陸的消費者不用帶錢包，Money Forward 就是讓日本的消費者不用再花時間記帳，依靠數據的流通和雲端技術解決消費者記帳理財時產生的痛點，自 2012 年成立後 3 年左右的時間成功融資 37 億日幣，2016 年為止共計有 350 萬顧客數。
除了一站式管理消費者的所有帳戶，Money Forward 的另一個亮點為透過大數據技術，分類每一筆支出，且每個月自動將帳目上的數字圖表化，方便顧客做預算管理和資產配置。
延伸消費端的服務，接管企業帳本
記帳不只是個人或是家庭的煩惱，沒有會計部門、公司帳必須自己做的中小企業主，每個月到了關帳時分，看著層堆的發票和帳戶上密密麻麻的收支明細，應該也非常頭疼，若有機器人把每一筆帳輸入到出納表內，只要檢視沒問題按下確認鍵，就會自動發送到會計事務所，這世界該有多麼好？猜測這應該是許多中小企業主的心聲。
市面上無論是哪一家公司都必須透過作帳管理公司財務及報稅，然而，會計流程繁瑣且不能出錯，多數中小企業主自己不願意花時間做，聘僱會計職員又增加成本，形成了存在於中小企業主之間共通待解決的課題。
辻庸介先生有感於此，將針對個人和家庭的記帳理財工具延伸至企業端的會計作帳系統，自 2014 年推出一系列雲端服務「MF Cloud」。
MF Cloud 鎖定尚未設置會計部門的中小型企業及個人事務所為主要客群，將會計作帳流程自動化後，同步儲存在雲端中，並搭配工資管理、發票開立和寄送、銷帳等獨立軟體，以數位化取代人力執行的紙本作業。
2016 年 9 月為止 MF Cloud 已經有超過 50 萬的企業客戶使用，增加幅度榮登日本第一，更成為日本企業間討論度最高的線上作帳軟體之一。
操作上，企業客戶只要登錄公司所使用的銀行帳戶、信用卡號、店面內的 POS 收銀機，所有交易及收支將自動匯入並儲存在雲端中，MF Cloud 將透過大數據技術自動分類帳目並作成會計報表，如現金流、資產負債表等等，客戶可以在任何地方透過雲端檢視從過去到現在的報表，隨時追蹤公司的損益狀況及資產變化。
透過跨界創新脫穎而出
個人記帳工具 Money Forward 的便利提升了顧客的記帳動機，透過將存款數目視覺化，讓顧客實際感受到帳面數字往上成長，而願意持之以恆地記帳和存錢。
取代繁瑣會計流程的 MF Cloud 則是因為解決了眾多中小企業主過去在核心業務及會計作業之間蠟燭兩頭燒的痛點，為企業做出了很大的貢獻。
Money Forward 替個人和企業主解決記帳痛點，除了販賣軟體，其另一個獲利方式為讓合作的金融機構與業者透過此平台推薦合適的產品給需要的個人或是企業主，如貸款或是保險等，再以仲介的角色從中賺取傭金。
當越多顧客使用，Money Forward 掌握的數據量越大，合作業者可以做更精準地銷售，顧客黏性將會更高，自然會有更多的業者加入，這樣跨界銷售的模式創造出巨大的商業機會，也讓 Money Forward 在日本 FinTech 市場上靠記帳記出一片天。
（本文經原作者陳鼎文授權轉載，並同意 TechOrange 編寫導讀與修訂標題，原文標題為〈日本記帳工具，記出一片天〉。首圖來源：pshegubj , CC Licensed，未經授權請勿轉載）
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