【為什麼我們挑選這篇文章】之前震驚圍棋界的神秘客 Master，不但擊敗各國知名棋手，還拿下 60 連勝紀錄，之後他證實是 Google 旗下的人工智慧 AlphaGo。
除了運用在與人對弈，AI 的運用也範及各個領域，如自動駕駛、聊天機器人、智慧家居設備。其中，金融業領域將受到更大的影響，如聊天機器人、智慧錢包、虛擬理財助理等，將更有效率的補足人力資源成效不足的部分，沒錯，AI 取代人類的工作正在進行著。
接下來幾年內，AI 將更頻繁出現在生活各個場景上，這也意味著，影響世界運作的腳步，AI 大跨步的趕上人類。（責任編輯：張瑋倫）
近期出現的神祕圍棋客 Master 在網路上向世界圍棋大師發下戰帖，在幾天內連勝60局，甚至擊敗了世界第一的中國棋手柯潔，於2017年的一開始，神秘客 Master 以 AlphaGo 之名現身在世人面前，其2016年初擊敗韓國棋王李世石的經典事蹟還為人津津樂道，不到一年之間再次以 Master 身分登上全球媒體的焦點，不僅確立其在圍棋領域的智慧已超越人類，也讓 Google 成功地在 AI 市場上保持領先地位。
不僅 Google 深耕 AI，全球各產業在2016年皆不遺餘力地投入資金與人力在此技術開發上，據 CB Insights 統計，2016年全球 AI 領域融資額將近50億美元，比前一年增長了超過60%，可以預期隨著技術越趨成熟，進入2017年 AI 將成為市場主流。
AI 發展進入爆發期
所謂的 AI 由電腦系統進化而來，透過電腦運算，快速且大量地探索、學習並分析大數據，產出有意義的訊息，形同人類或動物的智慧，包含語音辨識、視覺認知、決策及翻譯等，AI 一詞由曾經獲得圖靈獎的美國計算機科學家 John McCarthy 在1955年首次提出，經過60年發展，技術不斷突破，逐漸從實驗室走向商場。
領先市場的科技巨頭紛紛透過收購或自行研發的方式建立 AI 團隊，近年陸續在全球展現成果，
2016年，Microsoft 在亞洲推出的聊天機器人「小冰」已進化到第四代，逐漸能理解人類情感，讓對話更為順暢。
Apple 的智慧語音助理 Siri 在最新 iOS 10 版本中，能辨識訊息上下文的語意及情境，主動提供有用資訊，如所在位置、行事曆等，Google 推出智慧管家 Google Home，Tesla 也宣布未來所有車型將搭配全自動駕駛系統，人們對無人車的想像正在實現。從上述的案例可知，基於 AI 的商業應用越來越廣泛，也逐漸深入人心。
AI 金融有無限可能
AI 的學習建立在大量的數據之上，金融產業擁有龐大數據待挖掘與分析，在 AI 發展上比起其他產業更具有前瞻性，此外，傳統金融業者面對數位化潮流，積極改善客戶體驗、挖掘客戶需求，AI 能夠輔助業者實現個性化兼具人性化的服務，使其在數位金融創新上成為關鍵角色。
若從傳統金融產業鏈切入，AI 在後端可用於風控和監督，中端可用於授信、各交易的分析與決策，前端可用於與客戶接觸的互動介面與溝通方式，將改善傳統金融模式人力成本高昂、效率差等問題，並減少人為因素可能造成的失誤，AI 結合金融擁有無限可能。
以投資環節為例，過去理財或基金公司只能依據傳統的金融數據或經驗，進行判斷及決策，現在 AI 可網羅新聞、社群、搜索引擎上的各類數據，進行快速地分類、篩選及分析，協助團隊做出更精準的投資決策，大幅降低人為造成的誤差，為客戶帶來更好的收益。
以客戶接觸環節為例，AI 經由訓練可為客戶解決問題，且有即時性、不受時空限制的優點，在金融業中作為輔助真人客服的角色備受重用，此外，數位浪潮來臨後，光顧實體銀行的客戶逐年減少，分行紛紛往精簡人力的方向轉型，可以看到國內外眾多銀行引進迎賓機器人，在分行中負責接待訪客、與客戶互動，基於 AI 人臉識別技術的迎賓機器人，只要事先掃描客戶人臉完成註冊，再結合導航定位系統、感應設備及智慧語音助理等功能，就可以自主地引導客戶完成業務辦理。
聊天機器人取代金融業客服 ─ Kasisto
紐約新創公司 Kasisto 基於 AI 技術推出一款智慧語音助理「KA」，可根據不同行業的商業需求，訂製專屬功能，針對金融業推出聊天機器人「KAI Banking」，使用者可隨時提出與金融相關的問題或要求，如「幫我轉帳500元給媽媽」、「上個月的電話費用是多少？」等等。
KAI Banking 會追問應該從哪一個帳戶扣款，並確認金額與交易對象，在一來一往的對話過程中，便完成了金融交易，若轉帳金額超過帳戶餘額，KAI Banking 還會主動提醒，就像真人一樣。
近期 MasterCard 與 Kasisto 合作推出聊天機器人，讓客戶藉由此服務與銀行和商家更方便、快速地溝通，包含詢問個人帳戶資訊、查閱購買紀錄、管理個人花費，甚至是獲得理財的相關服務，預計2017年初在美國首先上線。
另外由星展銀行在印度所推出的行動銀行 digibank 也利用 KAI Banking 取代真人客服，根據官網數據，能夠回答10,000個以上與銀行相關的問題，包含介紹 APP、協助轉帳、提供帳戶餘額等，未來 Kasisto 將持續拓展業務，將聊天機器人延伸至財富管理以及其他產業上。
為消費者解決金錢問題 ─ Wallet.AI
舊金山新創公司 Wallet.AI 創辦人發現消費者在日常生活中必須做出大大小小的抉擇，尤其是與金錢相關的抉擇更經常讓消費者煩惱，自智慧型手機出現後，消費者對網路的依賴性漸增，在各式平台上打卡、更新動態的行為中，所有的數據包含去了哪裡、吃了什麼、買了什麼都被記錄著，消費者的消費習性逐漸浮現，若能夠善用這些數據，可以幫助消費者更聰明地做出與金錢相關的抉擇。
因此 Wallet.AI 創辦人開發了智慧錢包 Wallet.AI，結合 AI 的環境感知能力，即時監控使用者的收支情況，掌握其消費傾向及需求，在適當時機建議使用者控制預算或調整支出，如同一個掌上型的財務顧問。
譬如，Wallet.AI 知道使用者每天上班前都會買一杯咖啡，發現當月預算即將超支時，會在使用者上班的路上，推播提醒使用者以便利商店咖啡取代星巴克，如此人性化的建議，讓 Wallet.AI 比競爭對手擁有更好的客戶體驗。
AI 將催生金融變革
近期日本大型保險業者富國生命保險宣布自2017年1月起將裁員30%的理賠人員，由 AI 取代人力，更有效地分析數據，並決定保險理賠金額，讓過程效率化，日本其他同業業者也計畫跟進，員工人心惶惶，誠如創新工場 CEO 李開復先生近期曾預言─未來 AI 將取代90%人類的工作，顯然在傳統金融業中，AI 取代從業人員的案例正在上演。
隨著電腦運算力提升，數據量急劇增加，AI 的學習能力與發展不可同日而語，可以想見不久的未來，AI 在金融業的應用不會僅侷限在優化客服體驗或自動化標準流程方面，金融業者若能夠因應市場風向，引入 AI 系統至產業鏈不同環節，進行更多元化的應用，將可能顛覆市場。
（本文經合作夥伴陳鼎文授權轉載，並同意 TechOrange 編寫導讀與修訂標題，原文標題為〈AI金融有無限可能〉。）
延伸閱讀
【陳鼎文】國際理財新趨勢：日本用「理財機器人」，拓展出年增 172% 新市場
【陳鼎文】理財，你願意相信人還是機器人？
台新創雲翻譯把 AI 導入人工翻譯，百頁財務報告 5 分鐘辨識完畢
