「AI 已經不是未來，AI 已經在深刻改變著我們的工作和思考方式，」台新金控數位科技長張慎近日在「TechOrange 2025 科技金融論壇暨第 9 屆 Hit FinTech 高峰會」的主題演講中以這句話，為「引領未來：AI 驅動的數位轉型」主題演講揭開序幕。從全球趨勢切入，張慎進一步剖析台新金控的 AI 策略藍圖、技術實踐與落地應用，並揭示以「台新腦」為核心推進 AI 化的金融營運新模式。
張慎指出，AI 帶來的不只是技術層面的創新，更深刻影響整體營運模式與組織文化。根據世界經濟論壇的預測，在 2030 年之前，AI 有望取代銀行業 70% 的前、中、後台作業，因此如果企業未能及早啟動 AI 轉型，將難以在未來的市場競爭中脫穎而出。
打造以「數據 + AI」為核心建構轉型藍圖
面對快速進化的 AI 浪潮，台新金控並非只是將 AI 視為單點技術導入，而是從組織文化出發，重新建立以數據驅動、創新導向的長期願景。張慎表示，企業要實現最佳的數位客戶體驗，關鍵不只是前端的個性化服務，更在於建立一種能持續試錯、快速迭代的文化氛圍，「推動個性化、即時性與場景化的金融服務，是我們的目標，」張慎說明，配合企業級資料治理與 AI 應用策略，台新金控正一步步建構以「數據 + AI」為核心的數位經營模式。
在 AI 策略設計上，台新金控打造一套涵蓋六大層級的完整技術藍圖。最底層是混合雲、網路與安全架構所構成的基礎設施，為各式應用提供穩定可靠的運算資源。接著是數據層，包括統一數據湖、向量資料庫與合成資料管理，為模型訓練與應用奠定基礎。
再往上是模型層與治理層。模型層承載台新金控對預測式與生成式 AI 的雙軸投入；治理層負責隱私、合規與模型風險管理，確保 AI 的可信任與穩定性。最後，在服務層與應用層，則能看到 AI 發揮的真正價值，像是從智慧客服到 AI 代理，都可以見到 AI 已經被深度整合進各項內部流程及對客服務中。
台新金控 AI 轉型的起點：建立「台新腦」
張慎進一步說明，為了擁有更高的彈性與精準性，台新金控自 2023 年啟動「台新腦」的模型建置計畫，選擇自建地端金融屬性的大語言模型，而非直接採用通用大型語言模型。張慎強調，這樣的選擇是基於資料主權、模型安全、開源靈活性與專業適配性等多重考量，因為金融業資料極其敏感，所以模型不僅要可控，還必須理解高度專業的金融語境，才能提供精準建議。
經過十四個月的系統建設與測試，目前台新腦已在銀行、人壽與證券等多個場域完成多項應用落地，形成橫跨金控的 AI 服務體系。例如在智慧客服方面，透過生成式 AI 精準補位原本 rule-based 系統，讓智能客服滿意度提升 50%、精準度提升 56%。在智能文件處理領域，台新腦引入多模態 VLM 模型，大幅簡化 OCR（光學字元辨識）的應用流程，並提升資料讀取準確率 30% 以上。另一方面，台新金控也大幅優化內部知識搜尋體驗，讓提出問題到獲得滿意解答的時間從 140 秒降至 70 秒，搜尋效率倍增。此外，報告自動生成的導入亦成效顯著，成功將原本需花費 48 小時的撰寫流程濃縮至 2 小時即可完成，節省達 96% 的時間。
AI Agent 將成為金融產業下一波變革的關鍵驅動力
談到未來發展，張慎認為下一波變革將由 AI Agent 引領，同時真正的 AI Agent 應具備主動感知、規劃推理、任務執行與記憶學習四種能力，能與環境互動、自主決策並完成任務。張慎以資產管理為例，說明未來的 AI Agent 不僅能即時擷取市場資訊，也可以根據客戶的投資偏好與風險習慣，提出個人化建議並在獲得授權後自動執行操作。「這是人類史上第一次出現『能思考、能行動』的數位工作者，」張慎形容， AI Agent 帶來的不只是效率，更是整體營運邏輯的改寫。
儘管 AI 發展的前景令人期待，但 AI 導入過程往往伴隨重重挑戰。張慎直言，不同於傳統 IT 系統可以保證 99.999% 的穩定性，生成式 AI 的輸出具有機率性，即使準確率高，也無法完全避免錯誤，因此如何同步進化風險管理機制與應用設計以管理 AI 的不確定性，成為企業的難題之一。
張慎分析，另一個常見挑戰則是「資料治理」，由於金融業長期以結構化數據為主，許多文字、圖片、語音資料分散在各部門與個人電腦中，非結構化資料的整合難度遠高於想像，因此要在企業層級整合、清理並標準化，就必須投入相當多的組織資源與治理策略。
打造 AI 管理平台，弭平工作者與 AI 的距離感
為了打破企業內部對 AI 的距離感，台新金控也建立 AI 測試平台──人工智慧概念舘，作為內部員工的學習與實驗空間，並透過試用、提出建議、讓表現突出的應用進入正式生產環境等步驟，讓 AI 不再只是高層決策或技術團隊的專利，而是所有員工可以一同運用的生產力工具。
「實戰才是最好的學習，」張慎指出，唯有透過持續試驗，企業才能看清哪些場景值得投入、哪些模型需要優化、哪些策略能帶來實質成效。對台新金控而言，這場 AI 轉型不是追逐潮流的短跑，而是一場放眼未來的長期耕耘，透過打造專屬「台新腦」並持續鍛鍊所有工作者駕馭 AI 的能力，這樣的實踐模式，也為金融業的 AI 轉型開闢嶄新的路徑與參考模式。
