美元是全世界最通用的貨幣之一，然而卻不是每一個地區、每一間企業，全都可以輕鬆利用美元進行交易。新創銀行 Augustus 的誕生，正是為了解決前述問題，然而這家公司的背後，居然是由一位 25 歲的年輕人推動與掌權。
近日 Augustus 宣布，公司已成功募得 1.8 億美元資金，朝他們所盼望的「全球美元銀行」理念更進一步。
通匯銀行效率低落，美元分銷體系失靈
根據 Augustus 的想法，所謂的「全球美元銀行」即是讓海外銀行和金融科技公司，能夠直接存取美元帳戶及支付通道。
目前，此類機構大多是透過一連串的中間商來接觸美元，這些中間業者在台灣通常被稱作「通匯銀行」或「代理銀行」，運作緩慢且效率低落。
年僅 25 歲的 Augustus 執行長 Ferdinand Dabitz 表示，美元是世界上最偉大的產品，但是其分銷體系卻從根本上完全失靈。為此 Ferdinand Dabitz 提出的解決方案，就從零開始建立一家「真正的銀行」，而非依附在他人之下。
Augustus 表示，公司目標客戶主要來自拉丁美洲、東南亞、中東及非洲，因為這些地區的企業、機構，想要獲取美元的難度相對最高。
穩定幣處理資金轉移，AI 全天候結算
在實務上，Augustus 認為加密貨幣將能夠於通匯銀行業務上發揮關鍵作用。
簡單來說，除了現行的 SWIFT、ACH 與 SEPA，該公司還允許客戶利用穩定幣進行資金轉移，同時 Augustus 並不會發行自己的加密貨幣，僅會將其當成基礎架構。
除此之外，Augustus 的核心平台 Marble 亦導入了人工智慧，透過 AI 實現全天候結算，不會被傳統的銀行營業時間所限制。
Ferdinand Dabitz 也主張自動化是促成一切的關鍵，畢竟銀行若想讓 AI 代理自主處理資金流動，那麼自然就需要一套可程式化的貨幣進行操作。
取得有條件批准，混合模式是金融未來
在 2022 年，Ferdinand Dabitz 創立了一家名為 Ivy 的支付公司；今年 5月 Augustus 則獲得了有條件批准的美國國家銀行執照，成為了自 2010 年之後，第 8 間入手該類牌照的金融企業。
根據外媒推算，若 Augustus 成功取得最終批准，那麼 Ferdinand Dabitz 將會成為超過一個世紀以來，最年輕的美國聯邦特許銀行負責人。
Ferdinand Dabitz 強調，所謂的「混合模式」將是金融業的未來，他更預期十年之內，每家清算銀行都將提供穩定幣支付管道，就如同 Augustus 旗下的 Fedwire 服務。
找 30 年老將助威，公司估值已超 10 億
在 Augustus 中 Ferdinand Dabitz 並非孤軍奮戰，總裁 Greg Quarles 擁有 30 年以上的銀行業資歷，同時非常熟悉監管機構的標準和要求。
Greg Quarles 表示，從他的角度來看，若只是修補舊有建設，將無法實現具有意義的創新，因此就必須像 Augustus 一樣從零開始，自基礎打造全新事物。
目前 Augustus 公司估值已超過 10 億美元，最新一筆融資由 Tiger Global 領投，包含 Hummingbird、QED、Nubank、Ramp、Circle 和 Deel 創辦人等單位、個人，亦都參與了 Augustus 的投資，這也使得該新創銀行的累計融資額，已經達到驚人的 2.1 億美元。
根據 Augustus 說法，該公司的歐元清算業務，當前由位於芬蘭的一家受監管機構進行處理，而知名加密貨幣交易所 Kraken 亦是 Augustus 的客戶之一。
從零開始困難耗時，正巧跟上納管風潮
美國銀行業巨頭 Capital One 共同創辦人 Nigel Morris 曾指出，通匯銀行業務是目前金融服務體系中，尚未受到金融科技公司挑戰的最後一塊領域；顯然 Augustus 正式為此而來。
從零開始建立一家銀行既困難且耗時，例如由 Plaid 共同創辦人所設立的基礎建設銀行 Column，即便早就已經取得營運執照，最後仍然花費數年時間，才得以對外擴大規模。
美國通貨監理局（OCC）給予 Augustus 的牌照仍具備附加條件，因此該公司暫時還無法以特許銀行身分進行營運。
只不過，考慮到世界各國監管機構，原則上都在收緊對數位貨幣與跨境支付的相關規範，因此未來 Augustus 闖關成功、正式納管的機率將會很高。
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＊本文開放合作夥伴轉載，參考資料：The Next Web、Augustus，首圖來源：Pexels
（責任編輯：鄒家彥）
